主题：决定是否买房的五个财政因素~要买房的，先学习一下

一、是否已经做好准备承担责任。有了稳定的收入之后，决定是否要承担责任是最重要问题。这些责任包括：支付地税、维护和保养房屋、偿付按揭贷款，和在一定时间内稳定地居住；首付款、律师费、过户费、搬家费、装修费、电器和家具开支已经有了着落；工作和居住地点近期不会发生变化。这些心理和财务上的准备继续，才可以考虑买房问题。

二、如果买房后的每月开支小于每月租房的费用，则可以考虑买房。贷款买房后的家庭开支包括：贷款利息支出+地税+（管理费）+水电煤气等项开支。按照目前的浮动利率水平计算，即使是将还款期设为最长的30年，月供款中利息支出的比例也小于50%，即，如果月供款是1000，则利息少于500。

三、买方市场还是卖方市场是决定是否买房的重要因素。如果市场上买房需求旺盛，挂牌交易的房产很快售出，这说明是卖方市场，买家没有多少讨价还价的机会。如果是房屋供应量较大，市场消化现有房源的速度较慢，则说明这是个买方市场，买家有机会与卖家杀价，有时会拿到很大折扣。通常情况下，冬天和夏天市场较清淡，市场不够活跃，有利于买家；而春秋季节交易频繁，有利于卖家。利率上涨时，购买力减弱，市场上房屋供应量供过于求，通常出现买方市场；利率下跌时，刺激消费，需求大于供给，容易形成卖方市场。又准备的买家要伺机而动，才能拿到好的交易。

四、低利率是买房的最佳时机。低利率的情况下，同样的收入，贷款金额会增加，因此，买家的选择余地较大。

五、足够的首付款。除了贷款之外，购房者至少要付5%的首付款。对于银行来说，首付款比例越高，贷款越安全；对于买房者来说，首付款其实是一笔款。越多，借贷越少，越少，收益的比例越大。如果首付比例低于20%房价，银行会认为贷款风险太大而要求借款人购买贷款违约保险。如果购房者首付比例太大，则家庭流动资产比例会减少，收益的利润率会缩水，但贷款成本/利息支出会减少。总之，首付款的多少要看消费者的风险偏好，有人5%首付就敢买房，有人50%首付的情况下还犹豫不决。笔者认为，在可控的风险下，只有首付加贷款额度足够买房时，最好早买。